平安銀行：以AI為內驅，打造業內智能銀行

來源：騰訊

平安銀行依托集團綜合金融的優勢，在金融科技方面的實力一直走在同業前列。截至2020年年末，平安銀行AI客服隊伍占比超過90%，2020年年末，平安銀行科技人員（含外包）超8500人，較上年末增長超12.5%。

近年來，平安銀行提出以AI為內驅動力，自上而下打造業內的AI Bank（智能銀行）。AI Bank建設借鑒了領先互聯網企業的“AI大腦”設計，強調對人能力的提煉與復制，同時在此基礎上進一步升級，重點打造“AI Banker（智能銀行家）”，實現對用戶、員工、合作伙伴的連接、賦能與融合，助推業務發展突破。平安銀行的科技應用如何與零售業務換擋升級，擦出新的“火花”，成為行業關注的焦點。

“互聯網金融觸角敏銳、響應需求迅速、注重客戶體驗，顯示了很強的競爭優勢，傳統銀行面臨著‘科技新貴’的沖擊。國內零售銀行每一垂直領域都面臨著跨界挑戰與沖擊，只有從客戶角度出發，通過科技力量推動顛覆式革新，方能在這場競爭中脫穎而出。”近日，平安銀行有關負責人在接受《中國銀行保險報》采訪時表示。

平安銀行于2016年底正式啟動零售轉型，確立“科技引領、零售突破、對公做精”的策略，全面推進智能化零售銀行建設。隨著轉型進入第二個“三年”，科技與零售業務發展一直如影隨形，為零售業務換擋升級提供堅實支撐。

從傳統銀行文化  轉向互聯網文化

在零售轉型初期，平安銀行提出“1234”戰略。在推動零售LUM（即向客戶投放的零售貸款）成為全行營收和利潤主要貢獻力量的同時，充分發揮大數據和賬戶兩大能力，打造以“SAT（社交+移動應用+遠程服務）+智能主賬戶”為核心的智能化、移動化、專業化的零售銀行服務。

在大數據應用方面，平安銀行強調發揮數據的價值，將重點落在提升數據質量與數據治理上面。通過建立大數據技術規范，完善大數據技術平臺，夯實了數據治理的基礎設施。在數據應用方面，著力提高底層數據的標準化、標簽化、顆粒化、流程自動化、應用智慧化能力，從而在經營決策、產品服務、風險管理和精準營銷等方面實現數據賦能。

在提升賬戶能力方面，2017年8月，在整合原手機銀行、直銷銀行及信用卡三大渠道APP后，平安銀行上線了全新的平安口袋銀行4.0版本，將其作為獲客的重要入口，承載平安銀行全零售產品線。同時，引進人工智能、人臉識別、語音識別等新科技，全力打造以“SAT+智能主賬戶”為核心的智能零售銀行服務體系。此外，平安銀行自主研發了擁有完全知識產權的信用卡智能反欺詐系統，在業內最早實現了對首筆欺詐交易的有效防堵。

“必須全面擁抱新科技，擁抱互聯網，用科技的力量武裝業務、推動業務。”2017年12月，平安銀行董事長謝永林在公開演講中稱。在做實數據內核、整合產品與搭建智能服務體系的同時，這一時期，平安銀行亦注重科技人才與文化的建設，從硅谷及國內外領先的互聯網企業引入大量復合型高端技術人才，從傳統銀行文化向互聯網文化過渡。平安銀行過往數據顯示，截至2018年底，該行已擁有約6000名復合型金融科技人才，科技人才同比增幅超44%。

打造業內的AI Bank

經過3年磨合，2019年，平安銀行零售轉型進入了第二階段，即全力發展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模塊，提升風險控制、成本控制2大核心能力，構建“1大生態”驅動融合。

與此同時，平安銀行提出以AI為內驅動力，自上而下打造業內的AI Bank（智能銀行）。

據平安銀行介紹，AI Bank建設借鑒了領先互聯網企業的“AI大腦”設計，強調對人能力的提煉與復制，同時在此基礎上進一步升級，重點打造“AI Banker（智能銀行家）”，實現對用戶、員工、合作伙伴的連接、賦能與融合，助推業務發展突破。

依托科技賦能及大數據驅動，AI Bank更注重優化客戶體驗。比如，從客戶消費場景需求出發，AI Bank為客戶搭建了信用卡從申辦到用卡全流程打通的服務體系。同時，AI技術亦對降低銀行運營成本有積極貢獻，2019年AI客服非人工占比達86.1%，客服人力降低40%。AI風控機器人則打通了個貸、汽車金融、信用卡等產品風險管理系統，實現全面AI化、實時化的客戶級風險管理。

《中國銀行保險報》從平安銀行了解到，2019年，平安銀行信用卡新增發卡量1430萬張，近90%通過AI自動審批。通過AI賦能業務和管理，零售產能得到進一步釋放，零售業務對全行的貢獻已超半壁江山，收入由2016年的329億元提升為2019年的800億元，增幅140%，占全行營業收入比例由31%提升至2019年的58%。零售凈利潤則由2016年的93億元提升為2019年的195億元，增幅110%，占全行凈利潤比例由41%提升至2019年的69%。

構建更高效基礎設施平臺

2020年新冠肺炎疫情防控的特殊時期，以“零接觸服務”為依托的線上金融需求井噴，也讓業界關注到數字化所產生的經濟和社會效益。同年，平安銀行開啟“新三年”規劃，提出在零售轉型大方向下，著力打造“數字銀行、生態銀行和平臺銀行”三張名片，以及“數據化經營、線上化運營、綜合化服務、生態化發展”的“四化”新策略。科技應用如何與零售業務換擋升級擦出新的“火花”，成為值得關注的焦點。

在零售業務方面，去年平安銀行信用卡新核心系統成功切換投產，是業界首個將關鍵核心業務系統由大型機集中式架構遷移到PC服務器分布式架構的成功案例；該系統支持十億級交易用戶及日交易量，多項技術指標位居業界第一。

據平安銀行方面介紹，目前，該行正在構建領先的基礎設施平臺，不斷完善技術產品和解決方案：一是持續推進分布式架構轉型，2020年末，該行自主研發的分布式金融PaaS平臺已在500多個項目中推廣使用；二是加強開發運維一體化工具平臺“星鏈平臺”（Starlink）的部署推廣，2020年末，該行已有超過97%的應用通過Starlink平臺發布，研發和交付效率持續提升；三是持續升級開放平臺，提升開放銀行能力，2020年累計發布超2500個應用程序編程接口（API）服務。

平安銀行2020年報數據顯示，去年該行運維自動化水平達93.6%，測試自動化覆蓋率達68.2%。據平安銀行介紹，目前，該行正積極推進科技與業務深度融合、敏捷運作、持續創新、風險可控的治理模式；深化敏捷化轉型，建立敏捷與精益的雙模研發體系，加深科技與業務的融合，提升產品研發迭代速度，推動交付質量與客戶體驗全面提升。

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